LOGOWANIE DO SERWISU
dodaj ogłoszeniePrzeżywamy trudne czasy naznaczone niekorzystną sytuacją gospodarczą. Z drugiej jednak strony pandemia stworzyła również okazje na rynku inwestycyjnym, na które warto zwrócić uwagę.
Najważniejszą rzeczą do przeanalizowania przy wyborze formy lokowania nadwyżek finansowych jest świadomość ryzyka. Element ten jest wszechobecny w inwestycjach, a jego skala różni się w zależności od rodzaju inwestycji. Chcąc zminimalizować ryzyko, musimy liczyć się z tym, że zyski raczej nie będą zbyt wysokie. Rynek inwestycji kapitałowych charakteryzuje się zasadą, że im wyższy poziom ryzyka, tym większe prawdopodobieństwo zysku. Sposób lokowania kapitału zależy od indywidualnego podejścia inwestora i jego apetytu na ryzyko. W każdym przypadku warto dowiedzieć się więcej o różnych formach inwestowania na rynku kapitałowym, gdyż trzymanie oszczędności nie ma ekonomicznego sensu, skoro równie łatwo można nimi obracać i je pomnażać.
Zanim opiszemy poszczególne formy inwestowania, warto wspomnieć o kilku przydatnych zasadach bezpiecznego i efektywnego inwestowania.
Po pierwsze, dobrą zasadą jest przeznaczanie co miesiąc regularnych kwot na inwestycje, które w dłuższej perspektywie przynoszą pozytywny efekt w postaci znacznego kapitału inwestycyjnego. Dopiero po kilku lub kilkunastu miesiącach środki mogą być na tyle duże, że warto je zainwestować i odpowiednio pomnażać.
Kolejną przydatną zasadą uzyskania odpowiedniego zwrotu z inwestycji jest ograniczenie udziału pośredników. Jeśli inwestor samodzielnie wybierze odpowiednie instrumenty finansowe, może ograniczyć koszty i w efekcie zwiększyć swoją rentowność.
Należy również unikać inwestycji, z których trudno jest wyjść. Jedną z najważniejszych rzeczy w inwestowaniu jest plan wyjścia. Jeśli nie wiesz, jak i kiedy będziesz w stanie odzyskać swoje pieniądze (z zyskiem lub stratą), nie powinieneś inwestować w taką inwestycję. Na przykład nie powinieneś pożyczać pieniędzy na procent, jeśli nie wiesz, kiedy je odzyskasz, i nie powinieneś kupować rzadkich dzieł sztuki, butelek wina lub przedmiotów kolekcjonerskich, jeśli nie można nimi łatwo i płynnie handlować.
Jaki jest najlepszy sposób inwestowania?
1. Dynamiczne depozyty bankowe.
З
Oczywiście najprostszą formą inwestycji jest odkładanie pieniędzy na lokacie terminowej. Jest to bardzo dobry sposób na oszczędzanie pieniędzy na większe inwestycje. Co prawda będzie on wymagał konsekwencji we wpłacaniu regularnych kwot na założone w tym celu subkonto, ale w dłuższej perspektywie większa odłożona kwota pozwoli na odpowiednie jej zainwestowanie i uzyskanie odpowiedniej stopy zwrotu (gdyż przy obecnych stopach procentowych nie należy oczekiwać zbyt wysokich zysków z lokat bankowych).
Lokaty bankowe są również jednym z najwygodniejszych sposobów inwestowania, ponieważ wymagają niewielkiej lub żadnej wiedzy. Lokaty są łatwe do porównania ze sobą, a otwarcie lokaty jest proste. Z góry wiadomo też, kiedy upływa termin jej trwania, możemy więc w ten sposób zainwestować każdą, nawet chwilową nadwyżkę finansową.
Decydując się na tę najbezpieczniejszą formę inwestowania, warto również przeanalizować warunki, optymalny termin i preferencyjne oprocentowanie. Warto również co miesiąc sprawdzać, czy nie warto zmienić lokaty lub banku, aby zmaksymalizować swoje zyski. Warto również zauważyć, że przeniesienie lokaty do nowego banku często oznacza wyższe oprocentowanie tzw. nowych środków.
2.
Inwestowanie w obligacje
Obligacje to kolejny powszechnie znany sposób inwestowania. Szczególnie warto zwrócić uwagę na obligacje rządowe. Są one stosunkowo bezpieczną formą inwestycji i chronią inwestorów przed inflacją. Można też kupować je co miesiąc w niewielkich kwotach i regularnie powiększać swój portfel.
Bony skarbowe można nabyć w oddziałach PKO BP, online oraz telefonicznie. Po upływie określonego czasu (np. 3 miesięcy) od daty zakupu, na rachunek inwestora trafia kwota równa wartości obligacji powiększona o naliczone odsetki. Bony skarbowe mają wartość nominalną 100 zł lub wielokrotność tej kwoty. W ofercie Skarbu Państwa znajdują się również sześcioletnie i dwunastoletnie Obligacje Rodzinne z atrakcyjniejszym w porównaniu do innych obligacji pierwszym rocznym okresem odsetkowym. Należy jednak pamiętać, że mogą je nabyć wyłącznie beneficjenci programu Rodzina 500 Plus.
Jeśli inwestor jest skłonny zaakceptować nieco wyższe ryzyko w zamian za wyższą rentowność, warto rozważyć inwestycję w obligacje korporacyjne. Największe spółki emitują obligacje dość często, a rentowność z nich jest wyższa niż z obligacji skarbowych. Wadą tej formy inwestycji jest to, że nieco trudniej z niej wyjść niż z obligacji skarbowych.
Nawet jeśli chcesz inwestować w instrumenty finansowe o wyższej rentowności, warto zachować pewien procent inwestycji w obligacje dla bezpieczeństwa. Zwłaszcza jeśli horyzont czasowy inwestycji jest długoterminowy....
3. Inwestowanie we własną firmę
Innym sposobem, wymagającym większych nakładów finansowych, jest założenie własnej działalności gospodarczej lub zakup udziałów w istniejącej spółce akcyjnej. W takiej sytuacji zysk rozłożony jest na kilka lat, a początkowa kwota do zainwestowania to zazwyczaj ponad 100 000 zł. W tej formie inwestycji również warto pamiętać o wyborze rozwijającej się branży i niskiej konkurencji w oferowanych przez firmę produktach lub usługach.
W przypadku inwestycji w działające spółki należy dokładnie przeanalizować wyniki finansowe i potencjał wzrostu, a także warto nabyć pakiet kontrolny, gdyż mamy wtedy realny wpływ na zarządzanie spółką i wypłatę ewentualnej dywidendy dla właścicieli.
Dodatkowo należy dokładnie przeanalizować tzw. koszty wejścia (np. licencje lub inne bariery), a w obecnym otoczeniu wpływ pandemii w interesującej nas branży.
Ta forma inwestycji skierowana jest do osób kreatywnych i konsekwentnych, a przy odpowiednim wysiłku i dobrej organizacji może oznaczać znaczący sukces finansowy, który pomnoży kapitał początkowy.
Ця форма інвестицій орієнтована на творчих і послідовних людей і, за умови належних зусиль і хорошої організації, може означати значний фінансовий успіх, який примножить початковий капітал.
4. Inwestowanie na rynku akcji
Innym rodzajem inwestycji są inwestycje giełdowe. Zasada opiera się na prostych schematach: kup niżej, sprzedaj wyżej. Inwestowanie na giełdzie nie wiąże się z żadną tajemną wiedzą dostępną tylko maklerom giełdowym. Jeśli inwestor jest systematyczny i wytrwały, a nad emocje przedkłada chłodną kalkulację, może okazać się dobrym „graczem”.
Przed otwarciem rachunku maklerskiego i zainwestowaniem pieniędzy warto zapoznać się z takimi pojęciami jak cykle koniunkturalne, hossa, bessa, zasady kupna i sprzedaży akcji oraz innymi zagadnieniami opisywanymi w książkach i materiałach dla inwestorów.
Rynek akcji może zapewnić inwestorom zyski sięgające nawet kilkudziesięciu procent w skali roku, jednak ryzyko związane z tą formą inwestowania jest stosunkowo wysokie.
5. Fundusze inwestycyjne
Хороший спосіб відносно безпечно інвестувати - купувати паї пайових інвестиційних фондів. Багато банків дозволяють купувати їх онлайн - достатньо увійти в особистий кабінет і зробити відповідне розпорядження. У цьому випадку інвестор також може продемонструвати, що він регулярно відкладає надлишки і щомісяця купує більше паїв. Крім безпеки інвестицій і можливості вкладати навіть невеликі суми, ще однією позитивною рисою цього фінансового інструменту є відносно легкий вихід.
Крім того, великою перевагою фондів є їх різноманітність та диверсифікований портфель. Інвестору не потрібно розбиратися в акціях, як купувати сировину або іноземні облігації. Він просто обирає відповідний фонд і вже може мати пакет цінних паперів з будь-якої частини світу і будь-якого типу. Він також може вибирати фонди, що представляють інвестиційні стратегії, які відповідають його рівню прийняття ризику (облігації, гібридні або акції).
Звичайно, інвестиції фондів у різні види активів піддаються таким же ризикам, як і інвестиції в самі ці активи. Однак фонди захищають інвесторів тим, що вони усереднюють ризик - опосередковано інвестуючи в десятки різних цінних паперів, а не в декілька.
Ключовим моментом, на який слід звернути увагу при інвестуванні у фонди, є комісійні. Правило просте: чим більше комісій, тим гірше. Тут не працює принцип, що фонди з вищою комісією за управління кращі за фонди з нижчою комісією, оскільки в такому випадку зароблені прибутки часто тануть через занадто високі витрати.
6. Kryptowaluty
Kryptowaluty stają się coraz bardziej popularne wraz z rozwojem technologii. Jeszcze kilka lat temu były one bardzo popularne wśród zwykłych ludzi, a wszyscy słyszeli o inwestorach, którzy zarobili w ten sposób bardzo duże sumy pieniędzy. Jednak po najlepszych wynikach z lat 2018-2019 coraz częściej słyszymy o problemach tej formy inwestowania.
Kupno i sprzedaż kryptowalut odbywa się na giełdzie, na której można handlować własnymi kryptowalutami. Istnieje wiele sposobów oceny wiarygodności i jakości giełdy, takich jak płynność, prowizje, limity zakupów i wypłat, wolumen obrotu, bezpieczeństwo, ubezpieczenie i łatwość obsługi.
Najpopularniejszą kryptowalutą jest bitcoin, ale istnieje kilka tysięcy innych kryptowalut zwanych altcoinami (alternatywne monety, w tym waluta ethereum, która jest uważana za „młodszego brata” bitcoina). W Internecie istnieją firmy pośredniczące w tego typu inwestycjach, jednak należy pamiętać, że ryzyko tej formy inwestowania jest wysokie.
Pomimo faktu, że w ciągu ostatniego roku bitcoin odzyskał przychylność inwestorów i umocnił się poprzez znaczny wzrost, inwestycję tę należy uznać za jedną z najbardziej ryzykownych w 2021 roku. Dlaczego: Po pierwsze, kryptowaluty niosą ze sobą ogromne ryzyko prawne. Jedno nowe prawo lub regulacja może doprowadzić do problemów na tym rynku.
7. Handel walutami - rynek FOREX
Forex to hurtowy rynek wymiany walut, na którym banki, duże międzynarodowe korporacje, rządy, banki centralne i inwestorzy instytucjonalni z całego świata przeprowadzają transakcje wymiany walut 24 godziny na dobę za pomocą sieci telefonicznych, komunikacji IT i systemów informatycznych. Zaletą tego rynku jest jego ogromna płynność, co oznacza, że sprzedaż lub kupno dowolnej ilości waluty w dowolnym momencie nie stanowi problemu. Tzw. traderzy forex wykorzystują zmienność do spekulacji, co pozwala im osiągać zyski niezależnie od tego, czy kurs waluty rośnie, czy spada. Aby inwestować na tym rynku, konieczne jest wybranie brokera, za pośrednictwem którego inwestor gra na Forex. Co ciekawe, brokerzy często zapewniają początkującym możliwość gry wirtualnymi pieniędzmi, dzięki czemu mogą oni „sprawdzić się” w tej formie inwestowania i poznać panujące zasady, nie podejmując jeszcze ryzyka.
Należy jednak zdawać sobie sprawę, że cały rynek opiera się w dużej mierze na spekulacji, a co za tym idzie jest nieprzewidywalny. Oprócz bezprecedensowych zysków, może on również przynieść inwestorom poważne straty.
8. Inwestowanie w kamienie szlachetne
W Polsce najpopularniejszym kamieniem szlachetnym są diamenty. Z kolei w Europie Zachodniej większą popularnością cieszą się kolorowe kamienie szlachetne (takie jak szmaragdy, rubiny czy szafiry). Przed podjęciem decyzji o tym, czy i o jakie kamienie szlachetne poszerzyć swój portfel inwestycyjny, warto zapoznać się z ich cechami i właściwościami, jak je rozpoznać i które z nich są najbardziej cenione na rynku inwestycyjnym.
O wartości kolorowych kamieni szlachetnych decyduje przede wszystkim intensywność barwy. Często zdarza się, że rubiny i szmaragdy, które zawierają zanieczyszczenia, ale mają jasny, wyrazisty kolor, są droższe niż te bez zanieczyszczeń, ale o słabej barwie.
Kamienie szlachetne dostępne są w hurtowniach metali i kamieni szlachetnych, specjalistycznych sklepach i domach aukcyjnych. Bogatą ofertę posiada również Mennica Polska. Problemem dla inwestorów może być trudność ich sprzedaży, długi czas oczekiwania na kupca oraz indywidualna ocena każdego (naturalnego) klejnotu. Problemem jest z pewnością wysoka bariera wejścia. Jest to rodzaj inwestycji, który wymaga dużego kapitału na start. Niektórzy analitycy twierdzą, że jest to oferta dla najbogatszych inwestorów. Kamienie szlachetne można również traktować jako lokatę kapitału i aktywo stabilizujące portfel w czasach kryzysu, zawirowań finansowych czy politycznych. Niewątpliwą zaletą inwestowania w kamienie szlachetne jest rosnący popyt na biżuterię. Sprzedaż biżuterii i kamieni szlachetnych rośnie o 5-10 proc. rocznie.
Warto również zauważyć, że jest to forma inwestycji, która wymaga od inwestora rozwagi i ostrożności, ponieważ na rynku kamieni szlachetnych często można znaleźć towary kradzione, podrabiane lub pochodzące z czarnego rynku.
9. Inwestycje w metale szlachetne
Metale szlachetne, takie jak złoto i srebro, służyły ludziom jako pieniądze od zarania cywilizacji. Kruszce te zostały wybrane jako środek wymiany w wyniku eliminacji przez wolny rynek.
Prawdziwy kruszec możemy kupić w postaci sztabek lub monet. Nie inwestujemy natomiast w złom złota, biżuterię czy numizmaty (monety kolekcjonerskie). Chociaż tego typu produkty są również sprzedawane na rynku, żadna z tych opcji nie ma cech inwestycji, ale jest zwykłą konsumpcją lub hobby.
Sztabka jest po prostu uformowaną formą danego metalu z symbolem mennicy, wagą i tak zwanym znakiem rozpoznawczym, który jest wskaźnikiem czystości metalu. Z drugiej strony, moneta bulionowa to moneta, która nie ma wartości nominalnej ani kolekcjonerskiej. Jej jedyną wartością jest koszt metalu użytego do jej produkcji oraz koszt krańcowy odlania samej monety. Dlatego też ta forma inwestycji wymaga długoterminowej perspektywy wzrostu wartości, ponieważ wahania cen na tym rynku są stosunkowo niewielkie.
10. Inwestycje w nieruchomości
Według wielu badań analitycznych, inwestowanie w nieruchomości było w ostatnich latach najlepszym sposobem na pomnażanie kapitału. Sprzyjają temu stopy procentowe, które od dłuższego czasu utrzymują się na rekordowo niskim poziomie.
Inwestując w nieruchomości inwestor z jednej strony zarabia na wzroście wartości mieszkania czy powierzchni biurowej w czasie, a z drugiej na comiesięcznym czynszu. Żadne z tych źródeł nie jest pewne, ale perspektywa przyszłych zysków zachęca wiele osób do inwestowania w nieruchomości. Zwrot z tej formy inwestycji waha się zazwyczaj w granicach 7-10% i zależy od specyfiki nieruchomości (mieszkania, domy wakacyjne, lokale użytkowe, magazyny czy działki).
Należy jednak pamiętać, że inwestowanie w nieruchomości wiąże się również z ryzykiem. Znalezienie najemcy może potrwać dłużej, a sprzedaż mieszkania lub lokalu może się opóźnić. Dodatkowo, dla osób, które sfinansowały zakup swojego lokalu kredytem hipotecznym, rosnące stopy procentowe będą skutkowały niższymi przychodami z najmu, a okres bez najemcy będzie skutkował stałymi opłatami i spłatami kredytu.
11. Inwestowanie w nowe technologie, aplikacje i firmy IT
Jest to dość interesująca forma inwestycji, ale trzeba dobrze zrozumieć rynek. Istnieją sektory, takie jak IT lub bardzo popularny sektor gier, które cieszą się dużym zainteresowaniem inwestorów. Wszystko zależy od rentowności. Inwestować można również poprzez inwestycję w start-up lub zakup udziałów w większej spółce. Warto pamiętać, że sektor nowych technologii to nie tylko wynalazki związane ze smartfonami, tabletami czy szeroko pojętym Internetem, ale także wszelkie zaawansowane rozwiązania techniczne i najnowsze odkrycia naukowe. W dzisiejszych czasach, gdy nowe technologie stały się częścią codziennego życia, inwestowanie w ten sektor jest bardzo opłacalne.
Inwestowanie w ten sposób wymaga oczywiście pieniędzy, ale tak naprawdę liczy się wiedza i kreatywne pomysły, a wybierając tę formę inwestycji należy skupić się na doświadczeniu kadry zarządzającej i innowacyjności pomysłu.
12. Inwestycje w formie pożyczki korporacyjnej
Jest to po prostu pożyczka pieniędzy pomiędzy osobami prywatnymi (inwestorami) a firmą, która poszukuje kapitału na rozwój. Istnieje wiele funduszy, które oferują pożyczanie pieniędzy firmom za opłatą. Pomimo początkowego wysokiego ryzyka, spłata jest zwykle gwarantowana i często zabezpieczona hipoteką na nieruchomości należącej do pożyczkobiorcy oraz wekslem. Umowa pożyczki zwykle szczegółowo określa stopę procentową (zwykle od 6 do 12%) i okres pożyczki. Ta forma inwestycji, w której pożyczka udzielana jest spółce na określony czas, wymaga analizy sytuacji ekonomicznej spółki, biznesplanu oraz szczegółowego określenia wszystkich warunków w umowie. Pożyczki mogą być udzielane w formie umowy pożyczki lub umowy inwestycyjnej.
Bardzo trudno jest przewidzieć faktyczną rentowność różnego rodzaju inwestycji. Aby zoptymalizować ryzyko i korzyści wynikające ze zmieniających się warunków rynkowych, zaleca się dywersyfikację oszczędności i utrzymywanie kilku form inwestycji.
W przypadku posiadania znacznej kwoty pieniędzy, dobrze jest inwestować w bezpieczne formy, takie jak nieruchomości, ale można również wybrać formy, które mogą wygenerować wyższy zwrot. Taka strategia zapewnia, że kapitał jest stabilny, płynny i generuje dobry zwrot. Wybierając różne formy inwestowania kapitału, należy zawsze pamiętać, że szybkie działanie nigdy nie pomaga w budowaniu znacznej fortuny i ochronie oszczędności. Dlatego też, rozbudowując swój portfel inwestycyjny, należy dokładnie przeanalizować dostępne opcje, mając na uwadze ryzyko inwestycyjne.
Rok 2020 przejdzie do historii. Pandemia koronawirusa spowodowała znaczące zmiany w trendach konsumenckich i biznesowych, których nie widziano od czasów Wielkiego Kryzysu. Jednak w najbliższej przyszłości prawdopodobnie będzie coraz więcej sposobów inwestowania. Niezależnie od wszystkiego, ważne jest, aby mieć jasność, że każda inwestycja jest dobrym pomysłem, jeśli generuje satysfakcjonujące zyski, a także jest odpowiednio chroniona przed utratą inwestycji.
